За первое полугодие текущего года большая часть займов, выдаваемых малому и среднему бизнесу, оформлялась на развитие, а не на поддержание деятельности. Центробанк России опубликовал материал, в котором привёл эти данные. В целом материал посвящён тенденциям в сфере потребительского финансирования на рынке микрофинансовых организаций. Текст доступен на сайте Центробанка.
Условно все займы, выдаваемые малым и средним предприятиям, можно поделить на плановые и вынужденные. Первые компании берут на развитие, вторые — на поддержание бизнеса. Доля плановых микрокредитов за первые 6 месяцев 2021 г. составила 98%. Преимущественно целью оформления заёмщики заявляют было пополнение фонда оборотных средств. Прочие цели, на которые оформляются займы в МФО:
- исполнение обязательств перед контрагентами по договорам, заключенным ранее;
- ремонт оборудования и помещений;
- рефинансирование кредитов, полученных в банках.
Государственные МФО, имеющие более стабильную клиентскую базу и более чёткие требования, предъявляемые к клиентам, одобряют заявки в 69% случаев. Этот показатель гораздо выше, чем в коммерческих МФО, где доля одобренных заявок не превышает 28%.
В государственных МФО отмечается рост доли одобренных заявок в первом полугодии 2021 г. по сравнению с аналогичным периодом 2020 г. Это свидетельствует о том, что экономическое состояние предприятий в сегментах малого и среднего бизнеса улучшается, и есть все основания полагать, что рост продолжится.
Доли новых и повторных клиентов одинаковы в коммерческих и государственных микрофинансовых организациях и составляют по 50%. По видам деятельности заёмщики распределились так:
- услуги — 9%;
- строительная отрасль — 31%;
- торговля — 39%.
В период пандемии сильно изменился спрос в двух направлениях из трёх указанных. Со стороны предприятий торговли он вырос на 18 процентных пунктов, со стороны сферы строительства — упал на 13 п. п., а со стороны сферы услуг рост спроса составил всего 1 п. п.
Около 1% от всех заёмщиков составляют самозанятые граждане. Это на 8 процентных пунктов меньше, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Также Центробанк отмечает, что снизилось количество обращений, направленных на реструктуризацию задолженности. Это косвенно подтверждает, что экономическое состояние компаний, работающих в сфере малого и среднего бизнеса, улучшается.
В целом в сегменте микрокредитования МСП наблюдается рост. Портфель выданных микрозаймов по сравнению с первым полугодием 2020 г. значительно вырос. При этом не произошло ухудшения качества задолженности: доля просроченных долгов находится на том же уровне, что и в первом квартале, и составляет 6,1%. Это также указывает на стабильное финансовое состояние новых и повторных заёмщиков.