По статистике, которой располагает НБКИ, только 85% жителей России хотя бы раз в жизни воспользовались услугами кредиторов. Остальные 15% избегают обращаться за кредитами и микрозаймами. Речь идёт о совершеннолетних гражданах. По мнению аналитиков, есть несколько причин отсутствия интереса к кредитным продуктам.
Обзор статистики
При подсчёте за основу брались актуальные кредитные истории. Они сформированы у 100 млн жителей РФ. Сюда относятся и основные заёмщики, и созаёмщики, и поручители. Также в 85% входят люди, у которых есть задолженность по оплате коммунальных услуг. За последние 5 лет процентное соотношение тех, у кого есть КИ, и тех, у кого её нет, не изменилось.
У 15% граждан нет долгов по коммунальным услугам, они не берут кредиты и микрозаймы, не оформляют кредитные карты, не выступают поручителями и созаёмщиками.
Причины отсутствия кредитной истории
Аналитики называют несколько причин, по которым у граждан нет финансовых обязательств перед банками, МФО и коммунальщиками:
- Культурные, религиозные, иные убеждения. Некоторым группам населения присуще отрицательное отношение к кредитам.
- Страх просрочки. Граждане понимают, что ситуация может измениться, поэтому даже не пытаются прибегать к использованию зёмных средств.
- Опасение пострадать от невыгодных условий. Люди боятся неправильно понять текст договора и в дальнейшем столкнуться с проблемами.
- Отсутствие доступа к кредитным продуктам. Необходимость ездить в город для оформления и погашения (например, когда человек живёт в деревне и не имеет доступа в интернет) для многих становится решающим аргументом «против».
- Отсутствие потребности в заёмных средствах. Бывает так, что человеку хватает собственных денег.
Часть людей обращаются не в банки и МФО, а в ломбарды, где можно взять деньги под процент, передав в залог ценную вещь. Ломбарды часто не передают данные в БКИ, так как по закону не обязаны это делать.
Способ сохранить «нулевую» КИ
На рынке микрокредитования есть нелегальные организации. У них нет лицензии Центробанка и данные об обращениях граждан к таким кредиторам не попадают в КИ. Обращение к частным ростовщикам чревато неприятностями для клиента, и для этого не обязательно допускать просрочки.
Пример: гражданин обратился на сайт нелегальной организации, где ему пообещали выдать микрозайм в размере 9 000 руб. под 1% в день. После оформления происходит следующее: заёмщик получает 5 000 руб., а остальные деньги «списаны за доп. услуги». Ещё через день заёмщик видит, что долг вырос до 6 000, и кредитор аргументирует это дополнительными услугами. В такой ситуации за месяц долг может вырасти в несколько раз.
Центробанк и другие ведомства, контролирующие деятельность МФО, не будет разбираться в данной ситуации, потому что организация не подконтрольна им. Гражданину придётся обращаться в полицию. Кроме того, при просрочках подобные нелегальные кредиторы могут начать угрожать, звонить родственникам, соседям, на работу и т. д.
Поэтому не имеет смысла пытаться оставить КИ «нулевой». Это не добавляет преимуществ при обращении в МФО или банк, наоборот: кредитные организации с большим подозрением отнесутся к тому, у кого в КИ нет записей, чем к человеку, который в прошлом брал кредит или микрозайм и успешно его погасил.