Инвестирование в МФО может принести хороший доход, но это более рискованный инструмент, чем банковский депозит. Схема выглядит так: гражданин вносит деньги в микрофинансовую организацию, которая выдаёт займы и часть своей прибыли выплачивает инвесторам.
Инвестиции в МФО
Инвестиции в МФО выглядят привлекательным способом получения прибыли, но есть нюансы, которые нужно учесть до вложений. Правильный порядок действий:
- проверка наличия компании в государственном реестре;
- чтение финансовой отчётности на официальном сайте;
- проверка на членство в саморегулируемой организации;
- изучение условий сотрудничества (особое внимание нужно обращать на нюансы при досрочном расторжении);
- анализ отзывов других инвесторов.
Также поможет изучение рейтингов. Хорошо, если в них присутствует компания, выбранная для инвестирования.
Плюсы инвестиций в микрозаймы
У вкладов в МФО есть несколько плюсов:
- Процентная ставка. В среднем она на 11-12% выше, чем по банковским депозитам, и может достигать 20% годовых. Микрофинансовые организации выдают деньги для предпринимателей и физических лиц и за счёт этого получают хорошую прибыль.
- Быстрое оформление. Заключить договор можно онлайн или по телефону, и в этот же день курьер доставит документы.
- Не слишком высокий уровень риска. Деятельность МФО регулируется базовыми и внутренними стандартами саморегулируемых организаций, в которых обязаны состоять компании, выдающие микрозаймы.
- Досрочный возврат. Клиент может забрать деньги раньше окончания срока действия договора, при этом он получит проценты, начисленные за фактическое время вклада, в полном объёме.
Минусы инвестиций в МФО
Минусов немного, но для яда инвесторов они могут быть существенными. Особенности вложений в микрофинансовый сектор:
- Отсутствие государственного страхования. Это отличие можно считать несущественным. Банковские вклады страхуются государством, но только до 1 400 000 руб., а МФО не принимают в качестве инвестиций суммы менее 1,5 млн руб. Кроме того, многие МФО страхуют вклады населений в частных страховых компаниях. Для инвесторов страхование может быть платным или бесплатным.
- Минимальная сумма. От физических лиц принимается не менее 1,5 млн руб., от юридических и ИП — от 100 тыс. руб. Самый простой вариант — зарегистрировать ИП.
- НДФЛ. Прибыль от вложений в микрофинансовый сектор облагается налогом по ставке 13%.
Риск невозврата инвестированных средств возникает при банкротстве МФО, если для выплат не хватает конкурсной массы.
Как оформляется вклад в МФО?
Есть несколько способов оформления. Клиент может лично прийти в офис МФК или заключить договор дистанционно. Второй вариант предполагает оформление через сайт, по телефону или посредством электронной почты. Гражданин, желающий инвестировать, оставляет заявку на сайте. Консультант звонит ему и подробно рассказывает об условиях, после чего отправляет документы на электронную почту для ознакомления.
Клиент подтверждает решение открыть депозит, указывая сумму, срок и другие данные. Курьер привозит документы на подпись. При визите в офис всё проще: клиент на месте знакомится с условиями и подписывает договор.