Полезные статьи
07.02.2022

Как не стать жертвой чёрного кредитора?

Как не стать жертвой чёрного кредитора?

Собираясь взять деньги в долг, потенциальный заёмщик должен понимать, куда можно обращаться, а куда нельзя. Чтобы вместе с деньгами не получить проблемы, ознакомьтесь с рекомендациями, которые дают сотрудники СПФинанс. Это поможет не стать жертвой мошенников и сориентироваться в ситуации, когда вы уже взяли у них деньги. Понимая, как отличить микрофинансовую организацию от чёрных кредиторов, можно обезопасить себя от убытков, судебных разбирательств и других неприятностей.

Кто такие «черные» кредиторы?

Оказывать населению и предприятиям услуги по выдаче денег в виде кредитов и займов имеют только организации, имеющие лицензию Центробанка и занесённые в реестр. Лицензия не должна быть отозванной или приостановленной.

Список таких предприятий:

  • банки;
  • ломбарды;
  • микрофинансовые организации, в том числе микрокредитные компании (МФО и МКК);
  • кредитные потребительские кооперативы.

Кредитные брокеры, которые заявляют о себе как о лицензированных, и выдают денежные займы и кредиты на карту, не имея на то законных оснований, называются «чёрными» кредиторами. Другое название — нелегальные кредиторы. Становиться их клиентов нежелательно, потому что это принесёт в лучшем случае убытки, в худшем — более серьёзные проблемы, от угроз до физического насилия.

Заёмщик должен понимать, как действовать, чтобы не стать жертвой чёрных кредиторов, и отличать их от настоящих МФО, чтобы не попадать в неприятные истории. Мошенники могут действовать по-разному. Одни начисляют высокие проценты, взимают незаконные комиссии и штрафы, размер которых может в десятки раз превышать сумму займа, другие взыскивают долги и забирают имущество, используя противозаконные методы.

Как непопасться науловки «чёрных» кредиторов?

Самый надёжный вариант, как отличить легальную МФО от «чёрных» кредиторов, — заглянуть на официальный сайт ЦБ РФ. Там есть реестр организаций, имеющих лицензию. Если вы не нашли там кредитора, значит, скорее всего, он работает нелегально. Бывают исключения, когда сведения о компании ещё не занесены в реестр, но лицензия у неё уже есть. Нужно позвонить в ЦБ РФ и уточнить.

Обнаружив компанию в реестре, не стоит терять бдительность. У компании должен быть сайт, а на нём — полные реквизиты, адреса офисов, телефоны и документы, на основании которых ведётся деятельность. Список лицензий находится в разделе «Документы» или аналогичном (название раздела может быть другим). Если компания есть в списке лицензированных МФО, она имеет право выдавать деньги под залог авто, другого имущества, а также нецелевые займы без обеспечения.

Мошенники часто создают сайты, которые могут ввести в заблуждение неопытного заёмщика. Название и дизайн могут совпадать с теми, что имеет легальная компания, но условия кредитования, номера телефонов и другие детали будут отличаться. Нужно убедиться, что вы находитесь на сайте легальной организации (МФО, ломбарда).

На что обращать внимание в договоре?

Ещё один способ, как отличить легально работающую микрофинансовую организацию от чёрных кредиторов — внимательно изучить условия займа. Все условия кредитования должны быть прописаны так, чтобы не оставлять возможности двоякого толкования. Обязательная информация:

  • порядок заключения договора;
  • условия получения и возврата займа;
  • условия досрочного погашения;
  • возможность и условия пролонгации;
  • полная стоимость займа (кредита).

Легальные кредиторы прописывают условия подробно и понятно, не прибегая к обтекаемым формулировкам. Кроме того, они дают возможность ознакомиться с документами в течение нескольких дней после одобрения. Если заёмщик пришёл в офис, ему обязаны дать текст договора с собой. На ознакомление есть 5 дней, и в течение этого времени кредитор не вправе изменить решение по заявке, если оно было положительным.

Подозрительно заманчивые предложения

Некоторые заёмщики становятся жертвами мошенников, поддавшись на рекламные обещания. Кредит, оформляемый у чёрных кредиторов, может казаться выгодным, потому что условия не прописаны явно, а иногда их вообще нет: мошенники требуют любые суммы на своё усмотрение. Пример: компания выдаёт деньги под низкий процент, но договор составлен таким образом, что у клиента нет возможности погашать заём в срок, а штрафные проценты за просрочку во много раз больше, чем сумма основного долга.

Как«черные» кредиторы обманывают клиентов?

После подписания договора и получения денег может оказаться, что необходимо заплатить комиссию, например, «за открытие и обслуживание счёта», «за дополнительные услуги» или за что-то другое. В России часты случаи, когда бесплатный заём оборачивался тем, что вместо запрошенной суммы заёмщик получал на руки меньше.

Что делать, если человек уже попал к чёрным кредиторам, зависит от конкретной ситуации. Пример: клиенту одобрили заём в размере 9000 руб., из них вычли 5000 руб. в качестве «оплаты страховки», и с этого момента начали начисляться проценты на 9000 руб., хотя заёмщик получил меньше. Это одна из частых схем обмана, но бывают и другие. Например, доверчивому клиенту предлагают получить деньги под залог недвижимости и составляют договор купли-продажи. От таких схем часто страдают пенсионеры, которые приносят все требуемые бумаги, не спрашивая, зачем это нужно. В таком случае нужно обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

Отдельные мошеннические структуры не утруждают себя объяснениями, почему за несколько дней сумма долга выросла в несколько раз, а начинают звонить заёмщику и его родственникам и угрожать физической расправой. Если вы уже пострадали от чёрных кредиторов, обращайтесь в ЦБ РФ, прокуратуру или Роспотребнадзор.


Возврат к списку

Заявка на займ

Задать вопрос
Оставить заявку
Доставим деньги к Вам домой
Оставить заявку
Заказать звонок
Оставить заявку
Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена!

Хотите знать последние новости? Добавляйтесь

Online-заявка
Оставить заявку