Банк России приводит данные, согласно которым в России сейчас около 43 млн человек, имеющих непогашенные кредиты или займы. Это примерно на 2,4% больше, чем было в начале пандемии. Увеличение числа заёмщиков произошло в основном за счёт тех граждан, которые оформляют займы в микрофинансовых организациях.
Центробанк посчитал заёмщиков, используя данные Бюро кредитных историй. На 1 июня 2021 года их число составило 43 млн человек. На 1 апреля 2020 года количество граждан с действующими займами и кредитами составляло около 40 млн человек. Таки образом, рост за год с лишним составил 2,4%.
По наблюдениям Центробанка, увеличение клиентской базы банков происходит медленными темпами. За год общее количество граждан, у которых есть непогашенные банковские кредитные продукты, почти не изменилось. На 1 июня 2021 года, когда проводился подсчёт, таких граждан было 36,3 млн. При этом количество клиентов микрофинансовых организаций увеличилось за год с 600 тыс. до 3 млн человек, а количество тех, у кого есть обязательства и перед банками, и перед МФО, выросло с 400 тыс. до 3 млн человек. На долю этих заёмщиков суммарно приходится 1,7 трлн рублей долга.
Структура долгов у разных групп заёмщиков
Центробанк отмечает, что по состоянию на 1 июня 2021 года более 6 млн граждан имели просрочку по банковским кредитам продолжительностью более 90 дней. На 1 апреля общее число заёмщиков с просрочками составляло около 5,8 млн. В первом квартале 2021 года число неплательщиков достигло исторического максимума и составило 6,2 млн человек.
Также с начала пандемии и до текущего времени продолжается рост числа заёмщиков, у которых оформлена ипотека. Одновременно с этим увеличивается и средняя сумма долга, которая приходится на одного клиента. Сейчас этот показатель составляет 2,42 млн рублей. По сравнению с началом пандемии это больше на 78%.
В 2021 году возросло число клиентов, которые уже взяли одну ипотеку, а потом оформили вторую, не погасив первую. Эксперты считают, что эти граждане приобретают квартиры с целью инвестирования. Другой вариант — одновременная продажа имеющегося жилья и покупка нового. По мнению аналитиков, в среднем у россиянина, оформившего ипотечный кредит, на его выплату уходит третья часть жизни.
Банк России приводит данные о росте количества заёмщиков, оформляющий потребительский кредит для внесения первоначального взноса по ипотеке. За год с небольшим их количество увеличилось с 5,5% до 6,2%. Клиенты банков, которые уже оформили ипотечные кредиты, тоже стали активнее обращаться за беззалоговыми потребительскими продуктами. По данным, которыми располагает ЦБ РФ, в первом квартале 2021 года каждый шестой заёмщик в течение года после оформления ипотеки обратился за потребкредитом.
В пересчёте на одного заёмщика средний размер долга по потребительскому кредиту без обеспечения составил 740 тыс. рублей. До начала пандемии этот показатель составлял чуть более 590 тыс. рублей в пересчёте на одного заёмщика.
По сведениям, которыми располагает ЦБ РФ, долговая нагрузка неравномерно распределена между жителями разных регионов. Специалисты измерили закредитованность и пришли к таким выводам:
- самый высокий показатель закредитованности населения отмечается в Туве (18,3);
- на втором месте находится Калмыкия (14,1);
- третье место занимает Ингушетия (13,1).
Показатели закредитованности по ипотечным кредитам распределились так: на первом месте Тыва, второе занимает Крым, третье — Ингушетия. Показатель рассчитывается как отношение задолженности на 1 заёмщика к среднемесячному доходу в этом регионе за предыдущие 4 месяца.