- Советы для тех, кому не дают кредит в банке
- Почему не дали кредит?
- Как узнать, почему не дают кредит?
- Займ в ломбарде
- Заключение
Советы для тех, кому не дают кредит в банке
Данные статистики говорят, что банки все чаще не дают кредит, процент одобряемости резко падает. В 2018 году 63% заявок не были одобрены. В следующем (2019) ситуация еще прискорбней - только 41% обратившихся в банки получили деньги. Прогнозы на 2020 год неутешительны: пандемия COVID-19 заставила затянуть пояса как граждан, так и финансовые структуры. Мы подготовили пару способов, которые помогут выйти из ситуации и все-таки получить займ.
Почему не дали кредит?
Если кредит все никак не одобряют, не нужно думать, что банки сговорились против вас или вам просто не повезло. Обычно причина объективная - как минимум, с точки зрения банка.
- Кредитная история. На вашем счету 5 непогашенных задолженностей или вообще нет никакой истории? Банки вряд ли захотят иметь с вами дело. Да, вы можете сделать реинвестирование - взять новый займ для погашение предыдущих, но такой расклад возможен, только если у вас хорошая репутация по выплатам. Экономика нестабильна, банки не хотят рисковать.
- Высокий ПНД. С 2019 года все финансовые организации рассчитывают показатель долговой нагрузки для каждой кредитной заявки. Если он выше 50% - деньги получить не удастся. Банки должны держать регламентированный норматив достаточности капитала, иначе потеряют лицензию. Как можно получить кредит с завышенным ПНД - обсудим далее.
- Низкий скоринг (кредитный рейтинг). Все финансовые организации оценивают потенциальных заемщиков. Критерии и точную схему оценки не разглашают, но туда входят: возраст, пол, уровень образования и доходов, кредитная история и даже данные по родственникам.
- Внешний вид. Тут сказывается человеческий фактор. В банке все еще работают люди, а не машины. Они оценивают клиента по первому впечатлению: встречают по одежке. Грязная обувь, неприятный запах, потрепанность могут негативно сказаться на результатах собеседования, если не подавать заявку онлайн.
- Факты биографии. Судимость (уголовные и административные дела), оформление банкротства в прошлом, юридические конфликты, - банк учитывает все. Жизнь переписать не получится, придется искать обходные пути, например, - получение кредита под залог недвижимости.
- Пакет документов. Одна из причин, почему банки не дают кредит - недостаточно документов. Формально, от вас требуется только паспорт и справка о доходах, но фактически нужно самому доказывать, что у вас есть деньги на выплаты. Приносите все: выписки о движениях по счетам, ценные бумаги, документы на недвижимость, брокерские справки и др.
Как узнать, почему не дают кредит?
Выяснить конкретную причину будет непросто, а иногда - невозможно. Банки законодательно не обязаны объяснять мотивацию своих решений, но попробовать все-таки можно.
- Расспросите менеджера. Не факт, что это сработает. Сотрудник может не знать причину, так как у него нет доступа к таким данным или заявку обрабатывает ИА (искусственный интеллект) в автоматическом режиме.
- Напишите письмо в кредитный отдел. Скорей всего вас ждет отписка в стиле “по результатам внутренней проверки”, но попытка ничего не стоит, иногда ответ получить удается.
- Детально изучите условия на сайте банка. Если покопаться - причина найдется. Поройтесь на форумах в интернете. Там, например, пишут, что отсутствие стационарного телефона на работе вызывает у банков вопросы.
- Закажите кредитную историю. Все проблемы кроются именно тут. Просрочки на 1 один день, технические ошибки, неверные данные - все нужно исправить, улучшить.
Займ в ломбарде
Ломбард - это микрофинансовая организация, куда можно сдать имущество (недвижимость, машину, драгоценности и др.) и получить деньги. Если все выплатить своевременно - можно улучшить кредитную историю на будущее.
- Получить кредит под квартиру. Дома, участки и квартиры всегда в цене, они никуда не деваются, не исчезают, поэтому ломбарды охотно выдают деньги под залог недвижимости. Вам нужно только принести документы на квартиру/дом, взять с собой паспорт. Преимущество в том, что вы продолжаете жить в своем доме весь кредитный период, квартиру не изымают, она остается в вашем владении.
- Под залог автомобиля. Эксперт в ломбарде проведет оценку машины (состояние, рыночная цена) и выставит стоимость. Многие ломбарды оставляют машину у вас, другие - забирают на охраняемую стоянку. Сотрудники оформляют залог под ПТС, снимают копию паспорта. Другие документы не нужны.
- Ювелирные изделия. Драгоценные металлы, камни, украшения можно сдать в ломбард и быстро получить деньги. Они не падают в цене, поэтому это хороший гарант для ломбардов.
- Бытовая техника, гаджеты (смартфоны, планшеты, компьютеры) тоже можно сдать, но не везде. Это непрогнозируемый товар, не все готовы идти на риски.
Заключение
Не отчаивайтесь, если вам не одобрили кредитную заявку. Ситуацию всегда можно поправить: улучшить кредитную историю, повысить лояльность банка, найти дополнительные источники дохода и предоставить справки. Если все безуспешно, тогда залог личной недвижимости поможет получить кредит. Экономику штормит, банки ужесточают условия, но жизнь продолжает подкидывать решения.