Статьи
21.10.2021

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Можно ли вернуть страховку по кредиту, зависит от того, добровольная она или обязательная. Согласно «Закону о защите прав потребителей», кредитные и другие организации не имеют права принуждать клиентов к использованию дополнительных услуг, к которым относится добровольное страхование. Заёмщик может купить страховой полис добровольно, а если он не желает заключать договор страхования, это не может стать основанием для отказа в выдаче кредита.

Многие граждане не знают этого и уверены, что договор страхования — обязательное условия, без выполнения которого банк не одобрит заявку на кредит. Но согласно ст. 935 ГК РФ такая обязанность возникает только при оформлении займов с обеспечением в виде залога. Получение беззалоговых потребительских кредитов не подпадает под данную норму. Разновидность кредитного продукта, в отношении которого есть много нюансов, — займы для юридических лиц: возможность отказа от страхования зависит от вида и цели займа и объекта страхования.

Отказ от страховки возможен?

Банкам выгодно, чтобы клиенты оформляли страхование при оформлении любых кредитов. Так организации перекладывают риск убытков на страховые компании. Если заёмщик утратит здоровье и по этой причине не сможет выплачивать долг, это сделает страховая компания, при условии, что случай будет признан страховым. Принуждать к тому, чтобы клиент застраховался, банки не имеют права, но они находят законные варианты. Пример: при заключении договора страхования процентная ставка по кредиту снижается на несколько пунктов. В результате гражданин понимает, что ему выгоднее купить полис, чтобы снизить размер переплаты по кредитному продукту.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Заключать договор страхования или нет, гражданин вправе решать сам. Но чтобы это было действительно выгодно, до подписания каких-либо обязательств нужно внимательно изучить условия и отдельно уточнить, в каких случаях возвращают страховку по кредиту. Основные объекты страхования при выдаче кредита:

  • залоговое имущество;
  • жизнь и здоровье заёмщика;
  • кредитные риски.

Отказ от первого вида страховки не предусмотрен, так как её необходимость вытекает из условий договора. Пример — займ под залог автомобиля. Второй и третий виды — добровольные, и от них можно отказаться.

Обратите внимание: заёмщик не может выбрать страховщика по своему усмотрению. Обычно это компания, учреждённая банком, или та, с которой он сотрудничает. Примеры таких организаций: «РСХБ-Страхование», «АльфаСтрахование».

Порядок возврата денег за страховку по кредиту

Отказаться от страховки можно как до истечения 14 дней после заключения договора, так и после этого срока. В первом случае клиенту возвращается сумма, уплаченная в качестве страхового взноса. Что нужно сделать для возврата страховки по кредиту — порядок действий:

  • Прийти в офис страховой компании или в отделение банка. Куда именно — подскажут сотрудники кредитной организации, в которой вы оформляли кредит. С собой нужно взять документы: кредитный договор, страховой полис, паспорт, квитанцию об оплате страхового взноса.
  • Написать заявление об отказе от услуг страховой компании. Обычно бланк заявления заполняет сотрудник, а клиенту остаётся только подписать его.
  • Указать реквизиты, на которые должна поступить сумма, выплаченная в качестве взноса.

После расторжения договора необходимо дождаться поступления денег на счёт. Если нет возможности посетить офис страховщика, нужно самостоятельно распечатать и заполнить бланк заявления и отправить его с копией паспорта и другими документами в страховую компанию. Варианты отправки — экспресс-доставкой или «Почтой России».

С того момента, когда клиент отправил заявление, до его рассмотрения и обработки страховщиком, проходит несколько дней, и в этот период может наступить страховой случай. Если такое произошло, возможен один из двух вариантов:

  • страховщик выплачивает деньги банку, а заёмщик не получает ничего;
  • клиенту возмещают стоимость полиса, но не выплачивают страховую премию.

Срок возврата денег за страховку по кредиту — 10-15 дней.

Многие клиенты интересуются, почему отказ от страховки до выдачи кредита сказывается на величине процентной ставки. Такое увеличение — вынужденная мера со стороны банков, которым нужно компенсировать возможный ущерб. Если клиент не сможет вернуть кредит, убыток частично снизится благодаря повышенной процентной ставке.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Сэкономить на страховке, не отказываясь от неё, можно так:

  • погасить весь кредит и проценты по нему раньше срока;
  • взять в банке справку о том, что долг погашен;
  • обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования;
  • получить часть сумы, выплаченной ранее в качестве страховых взносов.

В таком случае банк не повысит процентную ставку по кредиту, поскольку он уже погашен.

Другая ситуация — расторжение страхового договора в то время, когда клиент ещё должен банку. В этом случае кредитор имеет право повысить процентную ставку, если это предусмотрено условиями кредитования.

Чтобы понять, можно ли вернуть всю сумму страховки по кредиту, нужно внимательно изучить кредитный договор до подписания. Там может содержаться пункт, предусматривающий увеличение процентной ставки при досрочном погашении. Если такое условии присутствует, заёмщик, погашая кредит раньше срока, переплачивает больше, но разницу он получит в виде возврата суммы от страховой компании, которая будет выплачена при отказе от страховки. В таком случае клиент и банк находятся примерно в равном положении.

Ещё один нюанс — условия, на которых происходит возврат денежных средств за добровольную страховку по кредиту. В договоре с кредитором может быть прямо сказано, что при отказе от страховки уплаченные суммы не возвращаются. Если этот пункт не устраивает, лучше оформить кредит в другом банке, который не выставляет таких ограничений.

Сравните, как вернуть страховую сумму по кредиту в нескольких крупных банках:

  • «Сбербанк». Возврат выплаченных взносов возможен в течение 14 дней. Страховая компания — «Сбербанк Страхование жизни». Заявление подаётся в отделении банка, где происходило оформление кредита. Деньги зачисляются на счёт в течение 7 дней.
  • «ВТБ». Заявление на возврат можно подать в офисе СК или в банковском отделении, но только если не наступил страховой случай. Предусмотрены ситуации, когда сумма может быть возвращена за вычетом неустойки. Средства зачисляются в течение 14 дней.
  • «Альфа-Банк». Страховщик — «АльфаСтрахование», период, когда можно вернуть деньги, — 14 дней. Заявка обрабатывается в течение 100 дней, после чего деньги переводятся на счёт, который указал заёмщик.

В других банках порядок возврата страховки по кредиту может быть иным.

Виды страховок, подлежащих возврату

Во всех случаях, когда был заключён договор добровольного страхования, при отказе заёмщик имеет право на возврат выплаченных средств. Не подлежат возврату только средства, уплаченные в рамках договоров обязательного страхования, к которым относятся КАСКО, страхование имуществе при залоговом кредитовании или оформлении ипотеки.

Возврат страховки при досрочном погашении

Право на возврат части страховой премии при досрочном погашении возникает у заёмщика в соответствии с законом. При расчёте суммы за основу берётся количество дней, оставшихся до окончания действия кредитного договора. Заёмщик отказывается от страховки по той причине, что в ней отпала необходимость. СК обязана выплатить часть суммы. Если она не согласится сделать это добровольно, заёмщик имеет право решать вопрос в судебном порядке.


Возврат к списку

Заявка на займ

Задать вопрос
Оставить заявку
Доставим деньги к Вам домой
Оставить заявку
Заказать звонок
Оставить заявку
Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена!

Хотите знать последние новости? Добавляйтесь

Online-заявка
Оставить заявку