Особенности оформления займа под ПТС интересуют тех, кто собирается впервые воспользоваться такой услугой. Ломбарды и МФО выдают деньги, оставляя автомобиль в пользовании владельца. Но всегда есть риск, что транспортное средство угонят, разобьют или заёмщик решит его продать, предварительно получив новый ПТС. На самом деле займодатели ничем не рискуют: в каждом случае есть алгоритм действий, предусмотренный законодательством.
Что происходит, если залоговый а/м пропадает?
У организации, выдавшей деньги под залог ПТС, есть право проверять наличие и состояние залогового имущества, к которому в данном случае относится автомобиль. При этом проверка не должна создавать помех для использования транспорта. Если выяснится, что автомобиль пропал, разбит или неисправен, автоломбард имеет право потребовать от клиента досрочного погашения долга вместе с процентами. Взяв займ под залог ПТС грузового или легкового автомобиля, нужно обращаться с транспортом аккуратно.
В случае угона кредитор может получить страховое возмещение, т. к. в этом случае он выступает как выгодоприобретатель. Когда ТС неисправно, организация имеет право договориться о замене на равноценное имущество, например, если у заёмщика есть ещё один автомобиль.
Если залогодателю нечем платить и нет имущества, которое можно предложить взамен, автоломбард обращается в суд. Сумма долга взыскивается в судебном порядке.
Как не купить машину в залоге?
Продажа машины, ПТС которой находится в залоге, или попытка такой продажи квалифицируется как мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Регистрационные действия могут быть совершены, так как ГИБДД не учитывает данные об автомобилях, находящихся в залоге.
Проблема с ПТС решается просто: при утере может быть выдан дубликат. Покупателю нужно иметь это в виду: покупая транспортное средство, стоит убедиться, что оно не заложено.
Покупатель рискует потерпеть убытки, потому что переход транспорта к новому владельцу не отменяет обязательств. Организация, выдавшая займ под залог ПТС личного автомобиля, может потребовать вернуть имущество. Исключение — ситуация, в которой покупатель не знал, что приобретает залоговое имущество. Однако доказать факт такого незнания очень сложно.
Не стоит покупать машину по генеральной доверенности, особенно если список предыдущих владельцев довольно большой. Обязательно нужно сверить vin под капотом и в ПТС.
Что происходит, если заемщик перестает платить?
На вопрос о том, можно ли обмануть кредиторов, ответ будет отрицательным. Если заёмщик систематически допускает просрочки, на залоговое имущество может быть обращено взыскание. По мнению юристов, достаточно допустить более трёх просрочек в течение 12 месяцев, даже если каждый раз нарушение сроков было минимальным.
Адвокаты уточняют:
- Если требования кредитора несоразмерны стоимости объекта залога, взыскание на это имущество не может быть обращено;
- Когда суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, оно будет реализовано путём публичных торгов;
- Если взыскание обращено во внесудебном порядке, имущество реализуется либо по договорённости между кредитором и заёмщиком, либо посредством торгов.
Таким образом, чтобы ни произошло, должнику придётся возвращать займ, взятый под залог ПТС авто. Исключение — страховой случай, когда убытки будет возмещать страховая компания.