Статьи
18.04.2021

Как проверить, что МФО работает легально?

 Как проверить легальность МФО | Блог SPFinans

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом, поэтому перед обращением за финансовой помощью необходима проверка МФО на легальность. Всегда есть риск стать клиентом мошенников, и нужно убедиться, что кредитор работает официально.

Чем опасны нелегальные кредиторы?

МФО предлагают деньги для предпринимателей и физлиц на основании лицензий, выдаваемых Центробанком РФ. Регулятор не только предоставляет разрешение вести деятельность, но и следит за тем, чтобы микрофинансовые организации не нарушали права заёмщиков. Основные правила:

  • Ставка по микрокредитам в проверенных МФО не должна превышать 1% в день. У «серых» кредиторов» она может быть в несколько раз выше, и часто заёмщиков обязывают выплачивать комиссии, о которых ничего не сказано в договоре.
  • Общая сумма переплаты в год, включая пени и штрафы, не должна превышать размер тела микрозайма более чем в 1,5 раза.
  • Для взыскания долга организация должна использовать только законные методы.

Поскольку нелегальные ломбарды и МФО работают без разрешения, они неподконтрольны Центробанку и кому-либо другому. Такие организации устанавливают размеры ставок на своё усмотрение, а для сбора задолженностей применяют незаконные методы, включая звонки родственникам, коллегам, моральное воздействие на заёмщика.

Как проверить МФО?

Центробанк ведёт реестр, куда занесены все официальные МКК и МФО, имеющие лицензии. Прежде чем оформлять займ, следует осмотреть, есть ли организация в списке легальных МФО, имеет ли она право выдавать деньги под залог автомобиля или предоставлять беззалоговые займы. Регистрационный номер указывается в «Уголке потребителя» в офисе микрофинансовой компании, а также на её сайте. Он должен совпадать с тем, что в реестре.

 Как проверить легальность МФО | Блог SPFinans

Чтобы проверить наличие МФО в реестре, необходимо действовать в таком порядке:

  • зайти на сайт Центробанка;
  • в меню слева выбрать «Финансовые рынки»;
  • перейти в раздел «Микрофинансирование»;
  • найти и скачать файл реестра, который предоставляется в виде таблицы Excel.

Открыв файл на компьютере, пользователь увидит 4 вкладки. На первой представлены все действующие МФО, на второй и третьей — тоже они, только разделённые на две группы: микрофинансовые и микрокредитные компании.

Суть разделения в том, что МФК — более крупные организации, чем МКК. Первые чаще выдают деньги под залог недвижимости и другого ценного имущества. На четвёртой вкладке — список организаций, исключённых из реестра. Это тоже важная информация: если на сайте есть регистрационный номер, это может означать, что компания исключена из числа действующих и теперь работает нелегально.

Куда пожаловаться на нелегальное МФО?

На нелегальную организацию можно жаловаться только в прокуратуру или ОВД. Подавать жалобу в Центробанк или СРО бессмысленно, так как «серые» кредиторы не подчиняются регуляторам.

В деятельности легальных организаций тоже случаются недоразумения. Если заёмщик полагает, что его права нарушены, ему стоит написать жалобу на сайте ЦБ РФ или обратиться в саморегулируемую организацию, при условии, что кредитор в неё состоит. Для начала нужно проверить, есть ли МФО в реестре, и по результатам делать вывод, куда жаловаться.

 Как проверить легальность МФО | Блог SPFinans

К легальной компании, работающей с нарушениями, будут применены санкции, вплоть до исключения из реестра. В отношении нелегальной (мошеннической) организации будет проведена проверка, после которой события могут развиваться по-разному, в зависимости от того, что именно произошло. Оставлять нарушение без внимания не стоит, иначе нелегалы будут продолжать обманывать заёмщиков.


Возврат к списку

Заявка на займ

Задать вопрос
Оставить заявку
Доставим деньги к Вам домой
Оставить заявку
Заказать звонок
Оставить заявку
Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена!

Хотите знать последние новости? Добавляйтесь

Online-заявка
Оставить заявку