Статьи
01.12.2021

Как отличить честные МФО от мошенников

Как отличить честные МФО от мошенников

МФО — это организации, которые выдают займы населению под проценты, например, деньги под залог ПТС. В ситуации, когда банки не дают кредит, можно обратиться в микрофинансовую компанию и взять деньги на небольшой срок. Многие так и делают, но часто доверчивые граждане становятся жертвами мошенников. Нелегальные компании работают под вывесками микрофинансовых организаций, не имея лицензии на выдачу займов. Сотрудничество с ними оборачивается потерей денег и более существенными неприятностями. Есть 4 основные проблемы, с которыми может столкнуться заёмщик, взявший деньги в долг у нелегалов:

  • Риск оказаться в «долговой яме». Микрофинансовые компании, работающие легально, могут начислять проценты до определённого предела. Общая сумма долга не может быть больше, чем в 1,5 или 2,5 раза по сравнению с телом займа. Предельное превышение зависит от даты заключения договора, так как в законодательство были внесены изменения, не имеющие обратной силы. Мошенники не подчиняются закону, поэтому сумма долга может превысить тело займа в десятки раз за несколько дней просрочки.
  • Угроза безопасности. Нелегалы не обращаются в суд, так как он будет не на их стороне, и действуют незаконными методами. Вы можете подвергнуться психическому и физическому насилию. Кредиторы будут действовать сами или передадут долг коллекторам, которые тоже применяют жёсткие методы воздействия. Под угрозой могут оказаться и члены семьи заёмщика, и другие родственники.
  • Распространение персональных данных. Предоставляя данные легальной МФО, вы ничем не рискуете. С мошенниками иная ситуация: они могут оформлять займы, используя ваши ФИО и реквизиты паспорта.
  • Потеря вложенных денег. Некоторые МФО предлагают инвестировать. Если компания честная, в этом нет опасности, хотя риск получить меньше прибыли, чем рассчитывали, есть всегда. Предложения мошенников — всегда обман, потому что у них нет права привлекать средства физических и юридических лиц. Даже среди МФО, действующих официально, лицензия на такую деятельность есть не у всех. Если не хоте стать участником финансовой пирамиды, тщательно проверяйте все сведения.

Отличить нелегалов от честных компаний можно. Если вы уже столкнулись с недобросовестными кредиторами, выход тоже есть.

Проверьте документы МФО

Прежде чем перейти на сайт организации из поисковой выдачи, посмотрите, есть ли рядом со ссылкой синий кружок. Его отсутствие указывает на один из двух вариантов: компания нелегальная или она работает недавно, и сайт ещё не успел получить знак качества.

Перед подачей заявки убедитесь, что у компании есть действующая лицензия, выданная Банком России. На сайте МФО или МКК должен быть её номер. Также нужно найти дату занесения в реестр. Если это всё есть, проверьте, не отозвана ли лицензия. Это можно сделать самостоятельно, найдя компанию в списке микрофинансовых организаций, который доступен для скачивания на сайте Центробанка РФ. Можно просто позвонить в ЦБ РФ и спросить: сотрудник обязан предоставить эти данные.

Членство в саморегулируемой организации (СРО) — обязательный критерий. Сейчас таких организаций три: «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый альянс». Задача СРО — разрабатывать стандарты работы МФО и контролировать их соблюдение. У каждой компании есть сайт, на нём — список МФО, которые входят в эту организацию.

Если не удалось найти кредитора среди членной одной из трёх СРО, лучше к нему не обращаться. Но есть исключения: когда компания переходит из одной СРО в другую, она может отсутствовать там и так до завершения процесса. Переход занимает около 90 дней, после этого срока МФО, не перешедшая в другую СРО, исключается из реестра Центробанка.

Внимательно изучите договор, прежде чем его подписать

После одобрения заявки на займ у клиента есть 5 дней на то, чтобы изучить условия договора. Обычно заёмщики пренебрегают этой возможностью, т. к. деньги нужны срочно. Но договор нужно хотя бы прочитать полностью, чтобы понимать, что ждёт в таких ситуациях:

  • требуется продление;
  • вы хотите погасить долг досрочно;
  • образовалась просрочка;
  • нужен ещё один заём, хотя не погашен текущий;
  • изменились ваши данные;
  • платёж не дошёл, хотя вы отправили деньги несколько дней назад;

Как отличить честные МФО от мошенников

Обратите особое внимание на следующее:

  • Как называются документы, которые нужно подписать. Это должен быть договор займа (потребительского или ипотечного), если вы, например, берёте займ под залог недвижимости — также договор залога.
  • Нет ли среди документов договора купли-продажи, дарения или отступного. Если есть, это означает, что при неоплате МФО имеет право продать имущество, не обращаясь в суд, как только вы допустите просрочку.
  • Совпадают ли реквизиты в договоре и в реестре. Мошенники могут изменить 1-2 знака, выдавая себя за честную компанию.
  • Какова полная стоимость займа. По займам сроком до 1 года ставка не может превышать 1% в день.

Прочитайте отзывы об организации

Большое количество отзывов, среди которых преобладают положительные, — хороший знак. Негативные отзывы изучите подробнее: важно понять, чем они вызваны. Пример: клиент не смог дозвониться в техподдержку ночью, хотя на сайте МФО указано, что звонки принимаются с 9:00 до 18:00. Другой пример: из-за технического сбоя не получилось оформить продление займа, и образовалась просрочка. В первом случае отзыв необоснованный, во втором — обоснованный.

Что делать при заключении договора с мошенниками?

Если после получения займы вы поняли, что компания действует нелегально, пишите заявление в МВД и в Центробанк. Исключение — если на момент подписания договора МФО работала, а потом действие лицензии закончилось. В этом случае обязанность по уплате долга не исчезает.

Что делать с инвестициями? Можно попробовать получить вложенные средства путём расторжения договора. Затем нужно обратиться в полицию и ЦБ РФ. Расторгать договор с мошеннической компанией лучше через суд, который признает его недействительным. Но возвращать долг всё же придётся, в том размере, который определит судебная инстанция. Поскольку вы взяли деньги, их нужно вернуть.

Стоит ли идти в суд? Может быть, просто заплатить? Это худший вариант. Мошенники насчитают в десятки больше процентов, чем суд, будут оказывать воздействие, а возможно, даже угрожать.

Куда можно пожаловаться на МФО мошенников?

Первое, что нужно сделать, — обратиться в ЦБ РФ. На официальном сайте есть приёмная для обращения граждан. Нужно изложить ситуацию и приложить документальное подтверждение: адрес сайта, на котором находится компания, или фото рекламы услуг на улице. Это в случае, если вы ещё не пострадали от «компании». Центробанк проведёт проверку, на время которой интернет-ресурс будет заблокирован. В случае если факт мошенничества подтвердится, сведения перейдут в прокуратуру.

Как отличить честные МФО от мошенников

Если уже заключен договор и мошенники угрожают, необходимо записать разговор, пойти с этой записью в полицию и написать заявление. Сотрудники обязаны его зарегистрировать и сделать копию, на которой должна быть отметка о принятии. К заявлению приложите документы: квитанции об оплате долга (если вы платили), запись телефонного разговора, копию договора.

Если коллекторы допустили в отношении вас нарушение прав, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов. Молчать не нужно, так как это приведёт к дальнейшему давлению со стороны мошенников.


Возврат к списку

Заявка на займ

Задать вопрос
Оставить заявку
Доставим деньги к Вам домой
Оставить заявку
Заказать звонок
Оставить заявку
Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена!

Хотите знать последние новости? Добавляйтесь

Online-заявка
Оставить заявку