Рефинансирование микрозаймов — услуга, к которой вынуждены прибегать граждане, не имеющие возможность погасить займ на изначальных условиях. В связи с пандемией многие утратили привычный доход и не сумели правильно оценить свои финансовые возможности. Рефинансировать займ, оформленный в микрокредитной компании, микрофинансовой организации или ломбарде, можно, но банки редко одобряют такие заявки. Вероятность успеха выше, если обратиться в МФО или ломбард. Посмотрите, на каких условиях можно получить деньги под залог недвижимости и другого имущества в СПФинанс.
Чтобы оформить рефинансирование просроченных микрозаймов в банке или МФО, нужно следить за акционным предложениями банковских организаций. Многие время от времени предоставляют такую возможность. Кредитные продукты могут называться по-разному, например:
- кредит на рефинансирование;
- перекредитование;
- предложение для граждан с плохой кредитной историей;
- кредит на погашение микрозаймов;
- срочное рефинансирование микрозаймов с просрочками и т. д.
Нужно отличать рефинансирование от реструктуризации. При рефинансировании заключается новый договор, а реструктуризация происходит в рамках уже заключенного: изменяются сроки выплат или размеры ежемесячных платежей.
Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО?
Рефинансирование микрозаймов возможно в МФО, где заёмщик заключал договор, или в другой. Рефинансирование микрозаймов с просрочками — популярная услуга, и её оказывают многие микрофинансовые организации. Многое зависит от того, как часто заёмщик раньше пользовался услугами этой компании и вносил ли платежи в срок. Лояльному клиенту сотрудники могут предложить перезаключить договор на новых условиях.
Есть компании, которые специализируются на выдаче микрозаймов для покрытия существующих долгов. Но таких предложений немного. Чаще МФО предлагает оформить займ, не указывая, для чего нужны деньги. На таких же условиях можно получить деньги под залог ювелирных изделий в Москве, если обратиться в наш ломбард СПФинанс. Полученные средства заёмщик может тратить по своему усмотрению.
Способы рефинансировать микрозайм
Самый надёжный способ взять деньги на рефинансирование микрозаймов — обратиться в компанию, где оформлен займ, с заявлением о реструктуризации. Предварительно нужно изучить договор, чтобы понимать, на каких условиях предоставляется услуга. Юридически реструктуризация отличается от рефинансирования, но на практике заёмщик получает возможность вернуть долг на более удобных для себя условиях.
Можно воспользоваться предложением одного из банков, которые предлагают получить кредит для покрытия текущих долгов по кредитам и займам. Какие банки дают деньги на рефинансирование микрозаймов, зависит от региона, где проживает заёмщик. Требования и условия нужно уточнять у кредитора. Например, в «Тинькофф» такие условия:
- кредит выдаётся на срок от 3 до 36 месяцев;
- лимит составляет от 50 тыс. до 2 млн;
- количество текущих кредитов и займов — до 10.
Получить рефинансирование текущего микрозайма можно и в том случае, если он всего один. Суть услуги: клиент подаёт заявку на кредит, банк проверяет информацию и, если она соответствует тому, что указал о себе заёмщик, принимает положительное решение. Клиент получает деньги, погашает все обязательства и в комфортном режиме расплачивается по полученному кредиту. Удобство в том, что вместо нескольких долгов с высокими процентами приходится обслуживать один, причём процентная ставка по нему будет ниже, чем по займам в МФО.
Требования для рефинансирования
Требования, которым нужно соответствовать, чтобы взять деньги на рефинансирование микрозаймов без оформления залога в МФО:
- официальное трудоустройство;
- стаж — общий и на последнем месте работы (от нескольких месяцев);
- российское гражданство;
- возраст от 21 года.
Если заёмщику ещё не исполнилось 21 года, заявление на реструктуризацию могут одобрить, но в этом случае меньше МФО, готовых пойти навстречу. Программа рефинансирования доступна для тех, кому уже исполнилось 20 лет, а получить нецелевой займ для погашения уже открытого в другой организации можно с 18 лет.
После подачи заявления нужно дождаться ответа. На рассмотрение может уйти несколько дней. Способ снижения финансовой нагрузки выбирает кредитор. Это может быть предоставление отсрочки, уменьшение размера ежемесячного платежа или составление нового графика. Компания вправе сочетать несколько вариантов, чтобы максимально уменьшить кредитную нагрузку.
Если обе стороны согласны с условиями реструктуризации, составляется новый договор, где детально прописываются порядок и сроки погашения займа, размер платежей, общая сумма задолженности. За дополнительными сведениями нужно обращаться к кредитору.