У банкиров и микрокредиторов есть представление о том, каким должен быть идеальный клиент. В реальности соответствовать ему мало у кого получится, потому что не на все критерии можно повлиять. Но есть параметры, которые заёмщик в силах улучшить.
Кредитная история
Это самая важная характеристика. У идеального заёмщика КИ должна быть безупречной. Когда её нет или она отрицательная, это плохо. В первом случае проще: достаточно оформить кредит и погасить его вовремя. Хуже, если есть непогашенные обязательства и просрочки по ним. Признаки идеального клиента:
- нет отказов по заявкам;
- нет замечаний о нарушении платёжной дисциплины;
- нет ни одной просрочки;
- есть взятые и своевременно погашенные кредиты.
Размер и периодичность поступления доходов
Идеальный клиент — наёмный работник в стабильной компании, официально трудоустроенный, получающий хорошую зарплату. Отлично, если у организации хорошая репутация и нет финансовых проблем. Это значит, что она не задерживает зарплату, и у работников есть возможность вносить платежи вовремя.
Взаимоотношения с законом
Если есть или были проблемы с законом, рассчитывать на положительное решение банка не приходится. Клиент с судимостью, даже погашенной, может получить займ только в МФО, да и то не во всех. Идеальный заёмщик не имеет судимостей, в том числе условных.
Личные характеристики
Лучший клиент — тот, кому уже исполнилось 30 лет, но ещё нет 45. Пенсионеру сложнее получить кредит в банке, но есть несколько таких, которые лояльны к этой категории заёмщиков и предлагают для них специальные программы. Несовершеннолетнему получить микрозайм или кредит почти невозможно. Прочие характеристики идеального клиента:
- с высшим образованием;
- здоров;
- опрятен;
- живёт в мегаполисе, в своей квартире;
- состоит в браке, имеет двоих детей;
- адекватно себя ведёт.
Часть характеристик можно взять за ориентир тому, кто собирается подать заявку на кредит или микрозайм. Если некоторые параметры не соответствуют идеалу, это не значит, что обязательно будет отказ. Но чем ближе реальный портрет заёмщика к идеальному, тем выше вероятность одобрения.